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前10个月广东原保险保费收入3527.62亿元 挖掘三地跨境保险服务创新

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中国银保监会最新公布的前十月全国各地原保险保费收入情况显示,广东(除深圳外,下同)的总保费规模达到3527.62亿元,同比增长18.69%,成为保费第一大省。其中广州总保费规模为1177.90亿元,领先省内其他城市。
从广东银保监局独家获悉,不仅总保费全国第一,1-10月广东财险保费和人身险保费收入指标均居全国第一。由于广东人的人身保障意识迅速飙升,五年来意外险和健康险的保费增长速度翻倍,这也是众多保险企业扎堆广东的原因。不过,广东能否从保费规模快速发展转向高质量发展,正在考验着整个行业的创新和探索。
数据解读
总保费、财产险和人身险三项收入均居全国第一
前10个月广东原保险保费收入3527.62亿元
广东和江苏在保费第一的排次上轮换的现象是近年来保险行业的一大看点。最新公布的数据显示,广东前10月原保险保费收入为3527.62亿元,同比增长18.69%,位列全国各地区第一位。江苏省的保费为3286亿元,排列第二。在广东省范围内,广州1~10月以1177.90亿元的总保费规模领先其他城市。
“广东是保费第一大省,保险业保持高质量发展,今年前10个月,保费规模和增速都名列前茅,辖内保险业的各项经营数据也是位居全国前列。”广东银保监局党委书记、局长裴光在“2019广东航运保险论坛”上表示。
人身险保费收入2021.07亿元
得益于广东人愿意为人身保障多掏腰包,广东人身险保费规模亦在全国夺冠,1~10月广东人身保险公司寿险业务原保险保费收入2021.07亿元,同比增长17.99%,健康险业务延续了近年来快速发展的势头,已成为广东省多层次医疗保障体系的重要组成部分。
其中,去年的寿险收入为1946.71亿元,较2015年增长61.43%;健康险为479.57亿元,较2015年增长104.86%;意外险为119.13亿元,较2015年增长93.83%。
前10个月财产险保费已超去年全年
从广东银保监局获悉,1~10月财产险保费收入965.71亿元,同比增长18.21%,前十个月的财险保费已经超过了去年全年。今年1~10月赔付支出468.24亿元,同比增长5.80%。
财产险特别是航运保险在广东可谓是“古老”级险种,广东银保监局党委书记、局长裴光表示:“1805年,‘谏当保安行’在广州成立,这是近代中国的第一家保险公司,也是外国人在中国设立的第一家保险机构,主要经营海上管理业务,正是因为航运保险,让广东在中国保险史上留下了浓墨重彩的一笔。”
数据背后
买买买习惯给保险业引来“活水”
“居民消费水平、观念与保险业发达程度呈现高度正相关。”面对保险业的亮眼业绩,广东银保监局称,一般而言,居民消费水平越高,保险消费观念越先进,保险业发达程度也就越高。
查阅两项数据发现,前三季度,广东的寿险保费收入比江苏少了1亿元,而上半年该指标广东寿险比江苏少了51亿元,数据差距在大幅缩小。广东银保监局认为,这得益于在行业里深入推进结构调整、实现各产品类型均衡发展。随着消费者风险保障理念逐渐深化,居民在养老健康等领域的保障需求将进一步释放,保险资产在广东人家庭资产配置中的占比料将进一步提升。
“广东乃至其他地区都呈现出健康险快速增长。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析,医保可报销的范围有限,健康险和意外险属于保障性险种,其背后的杠杆较高,作为医疗辅助,释放出较大的健康保险空间。
机遇和挑战
机遇:挖掘三地跨境保险服务创新
“在科技不断创新的今天,谁能不断创新,谁就能拥有竞争的优势。”国务院参事室特约研究员、原保监会副主席周延礼坦言。对于地区保险行业的发展潜力,记者粗略统计,2018年广东地区的保险深度(保费收入/地方生产总值)约为3.6%,而保险密度(保费收入/常住人口数)为3060元/人。
“在一流湾区的建设中需要探索一条创新发展的新途径。”周延礼认为,产品创新、改进服务模式、优化服务流程、提供精准的保险服务等都值得探索。在金融融合发展方面,朱俊生也建议,中国香港市场是全球保险业最发达的地区之一,其发展经验若能向广东市场辐射,对广东来说将是很大的发展机会。
广东银保监局透露,目前正在指导行业积极开发大湾区专属保险产品,其中11月初湾区内的首款创新型跨境医疗保险产品“太平粤港澳大湾区共享医疗保险”的产品保障范围就以大湾区为核心,为三地跨境居民提供医疗保障。
此外,在采访中还发现,为了抓住广东的市场份额,保险公司你追我赶的竞争越来越激烈,人保、平安、新华、友邦等保险公司纷纷向健康管理领域发力,在服务上谁能更胜一筹、拔得头筹还有待市场考验。
挑战:“后劲马力”如何转向高质量发展是关键
虽然广东的保费规模全国第一,保险深度高于全国的水平,但是与全球发达市场相比,还存在差距。未来广东地区的保险行业需要抓住金融开放的机遇,能否转向高质量发展很关键,需要从中挖掘高质量发展的价值,并以消费者为中心创新服务;另外,金融监管上需要推动互联互通,目前三地监管体系、标准、方式均存在较大的差别,监管协调将成为大湾区成功发展的最具决定性因素之一。
在监管挑战方面,广东银保监局也表示,转型升级面临着一些保险机构落实高质量发展理念不力的挑战;服务能力面临产品服务与实际需求脱节的挑战;行业形象持续受到销售违规和理赔难问题的挑战,消费者权益保护力度需要进一步加强。
其他数据
数据显示,1~10月广东人身保险新单保费同比增长20.78%,新单期缴保费占比达到44.64%。
至10月底,广东辖内财产保险公司总资产859.51亿元,较去年年末增长13.37%;人身保险公司总资产9683.43亿元,较去年年末增长11.21%。

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