当金融遇上拼车 蝴蝶银共享金融提速

随着央行金融研究所所长姚余栋提出“共享金融”这个理念，几天之内，百度搜索中的“共享金融”词条，即从寥寥几十条迅速蹿升到上千万条。“共享金融”这一概念得到社会各界的高度关注和热烈追捧。

在深圳前海蝴蝶效应金融控股集团总裁潘显万看来，中国金融发展进入深水期，一边是宽松的货币政策，一边是中小微企业融资难、融资贵的问题难以解决。在此背景下，蝴蝶效应成立了蝴蝶银理财平台，力图通过共享金融解决这个问题。

如何借助共享金融解决融资难、融资贵的问题，“蝴蝶银经验”一说引发舆论的热议。那么，“蝴蝶银经验”的核心是什么?“蝴蝶银经验”又能给我们带来哪些值得借鉴的地方?

跨界合作

蝴蝶银的共享金融还得从近期的一起合作谈起。蝴蝶银理财平台与国内定制巴士主流品牌嗒嗒巴士强强联合，双方将在品牌展示、产品体验等方面深入交流，开启跨界合作，探索便捷理财新模式。通过产品深度融合的方式，借助嗒嗒巴士的用户场景，蝴蝶银融入到年轻白领精英们的社交生活中，成为其生活的一部分。

凡在4月18日至5月15日活动期内，登陆嗒嗒巴士移动APP首页即可看到蝴蝶银的品牌展示，点击活动页面进入，成功注册成为蝴蝶银的新用户：即可获得10元嗒嗒巴士无门槛车票及10元理财代金券。

这只是开始，开通汇付账户并绑定银行卡，即获得10元理财代金券;完成前两笔累计认购(限购买稳利银、高利银)≥2000元，即获得50元嗒嗒巴士无门槛车票及80元理财代金券。

金融遇上拼车，蝴蝶银并非孤例。类似例子的还有，招商银行与滴滴出行合作，PPmoney与Uber的跨界合作，信融财富牵手嗒嗒巴士，两只老虎理财跨界牵手嘀嗒拼车。

2016年，总理工作报告中提到“要推动新技术、新产业、新业态加快成长，以体制机制创新促进分享经济发展，建设共享平台。”腾讯研究院发布的《中国分享经济全景解读报告》指出，2015年中国分享经济规模约为1644亿美元，占GDP的1.59%，中国的分享经济正处于发展的黄金时期。

目前，交通出行成为共享经济的主要领域之一。在百度指数中，和“拼车”相关词就包括：嘀嗒、拼车网、拼客网、拼客、顺风车、我爱拼车网、嘀嗒拼车、拼啦拼车网、长途、长途拼车、哈哈拼车、快拼车、拼车软件、长途拼车网、私家。

当然，共享经济并不只交通出行。还有生活服务、生产能力、知识技能、房屋短租以及蝴蝶银所在的金融服务业。保守估计，参与分享经济活动总人数已经超过5亿人。

拼车平台拥有大量车主和乘客，这些用户天然具备互联网属性。而蝴蝶银这类共享金融有足够优质的资产和风控能力，当共享金融遇上拼车，借助共享金融安全的理财产品帮助乘客提升投资理财收益。

在理财产品的安全性上，目前，蝴蝶银理财平台的银行承兑汇票已经囊括中国银行、中国农行、平安银行等多家银行。基于此，即使平台或融资企业出现风险，银行仍然将无条件兑付到期的汇票，保障投资人的本息安全。

在提升投资理财收益上，蝴蝶银的稳利银产品整体收益在7.2%左右，粗略计算一万元的理财，一年下来有720元的利息。至于银行存款的利息，国有五大行活期存款利率低于基准利率，仅为0.3%，粗略计算一万元的活期存款，一年下来只有30元的利息。无疑，蝴蝶银的稳利银产品收益碾压银行存款。

乘客在坐车时，用刷朋友圈的时间去理财，让工资不再“白领”，渐渐积累出属于自己的人生财富。同时，蝴蝶银这类安全的理财产品帮助他们提升投资理财收益。

释放价值

蝴蝶银其实是典型的“共享经济”：投资人将自己暂不使用的资金投资在蝴蝶银，让渡了资金的使用权。蝴蝶银将这些资金对接给贷款人，使得闲置的资金有了新的用途。

共享金融可以让更多投资人享受到蝴蝶银的金融服务，这不仅是因为互联网的便利，更是因为互联网可以将提供金融服务的成本做到最低，甚至接近零。蝴蝶银投资0基础，无需服务费，最低1元起投，投资人就可以在蝴蝶银平台轻松实现远远高于同期银行活期利率的理财收益。

而投资人购买蝴蝶银的稳利银、高利银等各类金融产品，都是将资金当期消费的使用权让渡，以换取未来获利的可能性，使得资金的需求方得以扩大生产、提前消费，或获得风险补偿。

蝴蝶银怎么样通过共享金融推动中小企业的发展乃至建设美好社会，至关重要。

传统金融机构在提供金融服务上设有门槛，因为若低于这个门槛，机构就会赔钱。但如果运用互联网发展类似于蝴蝶银的共享金融，就可以破解这个难题，可以让中小微企业等借款方在几分钟之内借到钱，

“在这个背景下，我们深圳前海蝴蝶效应金融控股集团成立了蝴蝶银平台，通过这个平台，中小企业不用苦等三个月，当天就能用10万元的票据拿到融资。为中国的小微企业解决了燃眉之急，支持了实体经济的发展。”潘显万说。

当蝴蝶银通过共享金融使得金融资源配置效率大幅度提升后，同样的金融资源就可以发挥更大的效用，不断降低金融资源的稀缺性，不仅使得融资变得容易，也可以降低中小微企业的融资成本。

潘显万表示，“假如10万元的票据不能贴现，这对中小企业的资金运转是非常困难的，迫使他们寻找银票中介去贴现。但是中介的成本非常高，10万元的票据，成本至少达到2万-3万，到手的现金打了折扣。”

而通过蝴蝶银这个共享金融平台，利率降到百分之十左右，虽然比银行利率高，但是这些小微企业和个人是无法从银行获得融资的，这对于中国的实体经济发展，做出了一定的贡献。