践行个人账户分类管理 提升移动支付服务水平

2015年以来，为顺应银行账户业务创新发展的需求，人民银行启动了个人银行账户制度改革，此次改革以落实银行账户实名制和保护存款人合法权益为核心，以兼顾安全和效率为原则，以建立银行账户资金和信息保护机制为目标。通过印发《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)等一系列文件，目前人民银行已经构建起全新的个人银行账户体系，个人银行账户分类管理制度正在逐步建立并全面推行。

个人银行账户分类管理制度将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户(以下简称Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户)，根据实名程度和账户定位，赋予不同类别账户不同功能，个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户，从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。这三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包。

Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品。Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其是目前银行基于支付创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。

总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网络支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷、创新的支付方式，达到支付安全性和便捷性的统一。

证联支付作为专业的互联网金融基础设施专业服务商，是经中国人民银行批准成立的从事互联网支付业务的持牌机构，证联支付将认真贯彻落实个人账户分类管理相关文件要求，通过与各家银行机构的深入合作，为消费者提供更完善的移动支付服务，更好的客户体验。