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中小银行定向降准 广东小微企业可享更优惠利率

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  国务院常务会议决定进一步实施对中小银行的定向降准3天之后,这一政策应声落地。4月3日,中国人民银行决定对中小银行定向降准1个百分点。记者留意到,这是今年以来第三次、近一月以来第二次降准。本次降准对象为何是中小银行?降准对广东将产生什么影响?高频降准之后,稳健的货币政策如何更加注重灵活适度?

  提升4000家中小银行

  服务小微企业能力

  本次定向降准对象为农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行。人行有关负责人在答记者问时表示,此次获得定向降准资金的中小银行有近4000家,在银行体系中家数占比为99%。

  为何选择中小银行进行定向降准?中国民生银行首席研究员温彬对记者表示,一方面,中小银行数量众多、扎根基层,天然具有普惠性质,是服务中小微企业不可或缺的力量。另一方面,在3月16日实施的降准中,大型银行和股份制银行均获得较大程度的准备金率优惠,所以本次降准主要针对中小银行。“通过本次降准释放长期资金,有助于支持中小银行更好聚焦主责主业,增加对中小微企业的信贷供给,降低融资成本,实现精准纾困。”

  此外,粤开证券首席经济学家李奇霖指出,选择中小银行定向降准,一方面“可兜住中小银行的存量风险”,另一方面,也是为了提高中小银行在普惠金融领域的竞争力。

  据了解,近年来监管方面持续强化普惠金融的重要性,对银行业金融机构提出普惠金融贷款要求,无论是大行还是小行,都在发力普惠金融业务。“大型银行具有更便宜的负债端,给到中小企业的贷款利率更低,中小银行的竞争力相对较弱。”李奇霖认为,此次定向降准叠加此前人行实施的再贷款再贴现政策,能够使中小银行获得足够便宜的负债,为中小银行服务小微企业等提供更多的筹码,更好地与大型银行在普惠金融业务端进行竞争。

  “更多的竞争能够带来小微企业贷款利率更大幅度的下降,让中小微企业享受到更好的金融服务。”李奇霖表示,降准摊薄了这些银行的负债成本,保护了中小银行的息差与利润。

  对广东对冲疫情影响尤为重要

  “受疫情影响,省内一些企业产能、物流、资金链受到冲击,银行需要为这些企业客户进行贷款展期,这对中小银行是比较大的压力,降准可以松一松它们的银根。”广东一名银行从业者对记者表示。

  记者了解到,此次降准释放长期资金约4000亿元,平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元,可降低银行资金成本每年约60亿元。上述业内人士表示,降准释放的流动性可为中小银行提供周转空间,“政策目标很精准”。

  “按照广东金融总量占全国十分之一以上推算,此次降准将为广东提供不少于400亿元的长期资金,大大缓解金融市场对于中小企业的流动性瓶颈问题。”广东省社会科学院财政金融研究所所长任志宏对记者表示。

  任志宏指出,疫情发生后,约有九成以上广东外贸企业存在出运和收汇被迫推迟的情况,它们面临着买方取消订单、拒收拒付等较大风险。“在我省经济尤其是外贸领域受疫情冲击的情况下,发挥好存款准备金工具的正向激励引导作用显得尤为重要。”他认为,此次流动性“甘霖”可让受疫情影响的广东中小企业享受更优惠的利率。

  贷款利率或进一步下行

  降息还需充分评估

  值得注意的是,本次定向降准已是今年内第三次、近一月内第二次降准。有观点认为,如此高频率的降准,既体现了货币政策逆周期调控逐渐发力,也说明疫情防控和经济恢复发展面临的急迫性。

  下一步,稳健的货币政策如何更加注重灵活适度?温彬认为,降低社会融资成本仍是货币政策的核心工作之一,下阶段仍需继续加大货币政策逆周期调节力度。同时,随着此次定向降准落地,中小银行对“三农”、民营企业和小微企业等领域的贷款规模将进一步扩大,进而会增加其资本需求。“下阶段,还应支持中小银行多渠道补充资本,提高资本实力,确保中小银行平稳健康发展。”

  交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟则表示,预计近期人行将使用组合政策工具,在维持市场流动性合理充裕的同时,进一步引导贷款利率下行。“本周7天期逆回购利率下调了20个基点,预计本月MLF(中期借贷便利)操作利率大概率将下调,进而引导4月20日LPR(贷款市场报价利率)下行。”

  记者留意到,LPR从去年8月份开始已经下降26个基点,导致银行利差压缩,市场关于降低存款基准利率的呼声一直未间断。对此,中国人民银行副行长刘国强在3日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上表示,存款基准利率是利率体系的“压舱石”。这个工具可以使用,但较为特殊,实行起来要考虑物价、经济增长、内外平衡等因素,且存款利率与老百姓利益直接相关,“降息”要充分评估、考虑老百姓的感受。

  

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