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如何破解中小企业融资困局

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随着我国经济下行压力增大,实体经济,尤其是中小企业融资更加困难。尽管政府出台了一系列鼓励支持政策,但实际的效果并不明显。那么,我国中小企业融资难的问题在哪?该如何打破中小企业融资困境?

很多专家和学者就此问题给出了很多建议和对策;但大部分学者基于学术角度,不了解企业情况,给出的建议隔靴搔痒,不切实际。中国文化产业发展集团下属公司中文金汇咨询中心兼文化企业金融服务中心总经理张春光结合多年帮助中小企业融资的经验,给出了他的分析和解决之道。中文金汇(北京)经济咨询中心有限公司是由央企中国文化产业发展集团控股,北京市文资办下属中经北证公司参股,相关业内企业专家参与发起的专门为文化创意企业进行金融服务的平台公司。

张春光先生认为,目前,企业融资的主流渠道是银行,因此,中小企业融资难的根源在于银行现行的考核机制不适合中小企业融资。

大部分银行实行“客户经理终身追责制”,即如果发生了坏账,负责的客户经理要被追责,工资奖金被扣掉,还要承担回款的责任。因此,客户经理压力非常大。而中小企业本身的风险就高,银行中小企业贷款利润很也低,因此,实际操作中,银行客户经理和支行往往不愿意做中小企业的业务。

所以,解决中小企业融资难题最关键一步,银行首先要改变对中小企业贷款的考核方式。尤其是“终身追责”,这个不改变,银行职员没有动力去做这类业务。

 其二,银行现在都是股份制公司,需要利润。因此,对于高风险的业务,不愿意尝试。所以,大部分银行中小企业贷款要担保公司来进行担保;但主要银行目前只认国有背景的担保公司,对于民营担保公司“禁入”。以北京为例,自从2012年“中担担保”出事后,绝大部分民营担保公司被银行禁入。银行只与首创担保、中关村担保等大型国有担保公司合作。

目前北京地区,能被银行接受认可的国资担保公司只有10多家,满足不了市场的需求。尤其是在灵活性和便利性方面,国资担保公司相较民营公司更是相差甚远。银行放开和降低民营担保公司的准入门槛是解决中小企业融资困局的重要手段。

第三,组建更多不以盈利为主要目的的国资担保公司和基金公司;这个方面,国务院已经有所部署和出台了很多支持政策。这里不再赘述。这里主要强调,该类公司,不能以盈利作为主要考核指标,要允许一定比例的坏账和亏损。

第四、央行要继续降息降准。目前,对于实体经济来说,利率还是太高。央行的基准利率是总阀门,基准利率下降了,各个金融机构的贷款利率自然跟着下行。

第五、支持和鼓励互联网金融发展。互联网金融,尤其是网络借贷和众筹,可以切实降低中小企业的融资成本。实际上,互联网金融冲击的不是银行,而是早已存在多年的民间融资。以北京为例,随着近几年互联网金融的快速兴起,民间金融的借贷成本逐年下降。以至于很多小贷公司、民间借贷公司都表示,最近几年市场行情不好做了,收益下降很多,竞争也激烈很多。

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