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e葱金融:在P2P网贷收益下行的基础上挑选合规平台

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网贷之家数据显示,截至2017年2月底,P2P网贷行业综合年化收益为9.51%,同比下降235个基点,主流综合收益率区间仍分布在8%—12%,平台占比为53.16%。
专业人士认为,随着P2P网贷行业整改工作的持续推进,行业风险进一步得到释放,吸引了一些新的投资人加入,但借款人数小幅下降,资金供给大于需求,同时,网贷平台的合规成本增加,部分平台选择主动下调收益以平衡收支,在这两个的因素的影响下,推动网贷行业综合收益率下行。未来网贷行业逐步走向规范,市场化竞争相对充分后,利率水平还会有所下降,但降幅不会太大,基本维持在7-8%左右。
网贷平台e葱金融表示,收益率太高意味着借款人在支付平台服务费的同时还需要支付高额借款利息给到投资人,一旦借款人因为再高额贷款成本的前提下资金链断裂,无法履行合约,那么就容易出现坏账风险,损害投资人本息。而网贷收益回归合理区间,不仅有助于降低平台的运营成本,促进平台长期可持续发展,而且合理利率在借款人承受范围,还款意愿较强,坏账的可能也就非常低了,这对于营造良好的行业发展环境是十分利好的。
虽然P2P网贷行业利率逐步下降,但相比其他投资方式,目前P2P网贷平台还有一定的优势。比如,银行活期存款利率只有0.3%,一年期银行理财产品只有3%,余额宝年化也仅有3.5%,在利率方面,高低立现。加上网贷期限较短,1-3个月就能够赎回,资金周转灵活。
监管压力之下,问题平台逐渐浮出水面,行业前期积聚的风险开始爆发。零壹财经发布的报告显示,2016年新增问题平台多达1106家。风险事件主要呈现两个明显特征:一是歇业停业平台占比仍然较大,占35.7%;二是重大风险事件增多,比如808信贷、e速贷、四达投资、国诚金融等平台相继出事。那么,网贷平台风险有多大?投资者应当注意哪些“陷阱”?
一、考察平台基本信息
网贷平台的基本信息包括注册资本、平台背景、高管团队等,真实合规的平台都会在平台介绍对这些信息进行充分披露,包括办公地址、联系方式、营业执照等,相反如果所投平台对这些资料一笔带过,那么就需要进行电话核实、工商系统查证,有条件的可以实地考察。
二、警惕不合理收益
网贷中雷多因不合理收益引起,所以作为投资人切忌不可抱有侥幸心理以身试险,盲目追求短期高息贴息。网贷行业的平均年化为9.51%,如果平台收益率远高于行业综合水平,甚至达到20%以上,或者平台收益率突然升高,那么投资人就要敬而远之。
三、是否银行存管
《暂行办法》中明确规定网贷平台必须要实行银行资金存管机制,以规避自融和资金池风险。银行资金存管不仅是交易过程更加透明,而且还能实现网贷机构自身资金和投资人资金分开保管,分账核算,在交易过程中不经过平台,有效防范投资人资金被平台擅自挪用,极大降低了投资风险。据了解,截至目前为止,已有包括陆金所、宜人贷、投哪网、e葱金融、小宝金融等150余家平台正式上线银行资金存管,投资人可以优先选择。
 
 

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