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贷贷好-创新推动普惠金融发展

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普惠金融,这个概念来源于英文“Inclusive Financial System”,直译为“包容性金融体系”,国内普遍的一种翻译是“普惠金融体系”,意在强调其服务对象的全面性和普惠性。如今,创新成为普惠金融发展的重要推动力。

普惠金融的主要特征:一是逐步涵盖整个金融体系和全部人群。如世界银行将普惠金融定义为:“在一个国家或地区,所有处于工作年龄的人都有权使用一整套价格合理、形式方便的优质金融服务。”金融包容联盟的定义是:“普惠金融是将被金融体系排斥的人群纳入主流金融体系。”二是内容十分丰富。金融包容联盟认为,普惠金融包括六个核心内容:金融消费者保护、代理银行、手机银行、国有银行改革、金融服务提供者多元化、数据收集与评估体系。三是国际国内共同推进。国际上正组织研究开发普惠金融指标体系,并要求各国制定国家战略,明确作出相关承诺。各国也积极推进普惠金融发展。新兴经济体与发展中国家在普惠金融方面进行了积极探索,取得了可喜的成绩。

普惠金融本质上是通过技术和营销创新,降低享受金融服务的门槛。由于金融的专业性和复杂性,与人的财产切实相关,需要创新者拥有智慧和远见,守正用奇,以推动社会良性发展为使命;需要金融从业者建立自律组织,鼓励从业人员保持良好的道德操守并为行业制定行为准则;更需要监管者的聪明才智,建立公平的游戏规则,通过有效地监管,信息互动,鼓励行业创新并完善风险控制,通过竞争提高透明度和效率,确保行业发展高效和稳定,有效担负起为经济输送资金的角色,并最终符合公众的利益。

普惠金融的基础是普惠信用。从某种角度讲,市场经济就是信用经济。信用环境的好坏直接影响经济的健康发展。社会整体信用,是各种社会主体基于契约精神而组成的。在中国的传统文化中,信用属于道德范畴。我国从计划经济向市场经济转轨的过程中,没有建立相应的社会信用意识。由于忽视了信用的使用价值,造成失信的机会成本过低。通过建立、释放和创造信用价值,将有助于降低社会和经济活动的交易成本,提高效率,有助于获得发展所需的物质资本和社会资本,并且创造新的经济价值和和社会价值。

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